Todas esas respuestas sobre la situación financiera están en el Reporte del Sistema Financiero del segundo trimestre del Banco Central (BCU) divulgado recientemente.
¿Cómo está el endeudamiento de empresas y familias uruguayas en lo que va del año? ¿Qué pasa con el «ahorro» (depósitos) en los bancos? ¿Cómo está el nivel de incumplimiento de los créditos? Todas esas respuestas sobre la situación financiera están en el Reporte del Sistema Financiero del segundo trimestre del Banco Central (BCU) divulgado recientemente.
Según el informe, los depósitos en el Sector No Financiero Privado (empresas y familias) mostraron un aumento de 5,9% en términos reales en el último trimestre, alcanzando los $ 1,68 billones (54,6% del Producto Interno Bruto, unos US$ 40.084 millones).
De ese monto, US$ 36.738 millones corresponden a depósitos de residentes y US$ 3.346 millones a no residentes.
«Dicha suba responde tanto a aumento de los depósitos en cada moneda, como a un efecto de tipo de cambio en la valuación global, dado que la cotización del dólar subió 6,5% en el último trimestre y los depósitos en moneda extranjera representan el 71,9% del total», indicó el reporte.
«Al analizarlos separados por moneda se observa que los depósitos en moneda nacional aumentaron 7,7% en términos reales y 1,3% en moneda extranjera medidos en dólares corrientes», añadió.
Según el reporte del BCU, los créditos brutos al Sector No Financiero privado (empresas y familias) residente pasaron de $ 835.421 millones a fin de marzo de 2024 a $ 857.539 millones (US$ 20.566 millones) al 30 de junio de 2024, monto equivalente al 28,6% del PIB.
«Al desglosarlos por moneda, se aprecia que los créditos en pesos cayeron 4,4% y en moneda extranjera subieron 2,4% en el último trimestre. Esto implica aumento de 1,2% del monto total medido en pesos y en términos reales, dado que la suba observada en moneda extranjera más la del tipo de cambio son superiores a la baja en pesos», explicó el BCU.
Para saber qué tan endeudadas están las familias y empresas, hay que evaluar los créditos en relación a los ingresos y la producción, respectivamente.
El reporte del BCU señaló que «la calidad de la cartera ha mostrado una mejora en los últimos años, hecho que se ve reflejado en el ratio de créditos categorizados 3, 4 y 5 sobre el total de créditos, que en junio se mantiene en el mínimo alcanzado en diciembre 2023 (9,9%)».
«Por su parte, la morosidad se mantiene muy cerca de su mínimo histórico (1,6%, diciembre de 2022) cerrando el segundo trimestre de 2024 en 1,8%», añadió.
«La morosidad del crédito a empresas y a familias para consumo mostró un leve aumento en el trimestre, a diferencia de vivienda que tuvo una baja de 37,8%», expresó.
«Los bancos tienen capacidad para soportar un deterioro del contexto económico y financiero que implican los escenarios adverso y de crisis», indicó el informe.